Mijn Finzie
1. Tweede inkomen
Bij het berekenen van de maximale hypotheek, telde bij tweeverdieners in 2019 het laagste inkomen nog voor 70% mee. Wil je in 2020 samen met je partner een huis kopen? Dan telt het laagste inkomen voor 80% mee. Als tweeverdieners kun je in 2020 dus een hogere hypotheek krijgen.
2. NHG-grens
Tot een bepaalde grens kun je een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De NHG geeft de hypotheekaanbieder de garantie dat jouw hypotheek wordt afbetaald, ook als jij niet aan je financiële verplichtingen kan voldoen.
In 2019 lag de kostengrens voor een woning met NHG op € 290.000. In 2020 stijgt deze naar € 310.000. Je kan dus een hogere hypotheek afsluiten met NHG. Als je energiebesparende maatregelen wilt nemen, mag je huis zelfs nog iets duurder zijn. Namelijk maximaal € 328.600.
Wil je meer weten over de NHG? Download dan het gratis e-book van Knab.
3. NHG-premie
Om een hypotheek met NHG af te sluiten, betaal je wel eenmalige afsluitkosten. Dit noem je ook wel de borgtochtprovisie of ‘NHG-premie’. In 2019 was dit nog 0,9% van het totale hypotheekbedrag. In 2020 is dit percentage iets gedaald naar 0,7%. Het afsluiten van een hypotheek met NHG is dus iets voordeliger geworden.
4. WOZ-waarde
De WOZ-waarde is de geschatte marktwaarde van je huis en stijgt in 2020 naar verwachting gemiddeld zo’n 8 tot 10%. Deze waarde vormt de basis van verschillende belastingen die je betaalt als huisbezitter. Denk aan de onroerendezaakbelasting en het eigenwoningforfait. Die vallen door de hogere waarde waarschijnlijk hoger uit, waardoor je iets meer gaat betalen.
5. Eigenwoningforfait
Wanneer je een huis hebt, rekent de Belastingdienst tijdens de Belastingaangifte een extra bedrag bovenop jouw belastbaar inkomen. Jouw huis wordt namelijk als een extra vorm van inkomen gezien en hierdoor betaal je meer belasting. Deze fiscale bijtelling heet het eigenwoningforfait en gaat in 2020 omlaag.
In 2019 werd nog 0,65% van de WOZ-waarde bij je inkomen opgeteld, in 2020 gaat dit naar 0,6% voor woningen met een WOZ-waarde tussen € 75.000 en € 1.060.000. Overigens gaat de WOZ-waarde van je woning naar verwachting ook omhoog, dus mogelijk merk je er onder de streep weinig van.
6. Maximumtarief hypotheekrenteaftrek
Vanaf 2020 wordt het maximale aftrektarief van de hypotheekrenteaftrek versneld afgebouwd. Dit geldt alleen voor de hoogste inkomens.
Heb je een jaarlijks bruto inkomen van meer dan € 68.507? In 2019 waren de hypotheekrente en kosten eigen woning nog aftrekbaar tegen 49%. In de komende jaren daalt dit percentage steeds verder, in 2020 naar 46% en uiteindelijk in 2023 naar 37,05%.
7. Beperking fiscaal voordeel
Tot 2019 betaalde je nog geen eigenwoningforfait als je een heel lage of überhaupt geen hypotheek hebt. Dat komt door de Wet-Hillen.
Sinds 2019 wordt de Wet-Hillen in 30 jaar afgebouwd met 3,3% per jaar. In 2019 had je daardoor een vrijstelling van 96,67% van het positieve saldo van het eigenwoningforfait en de hypotheekrenteaftrek. In 2020 daalt dit verder, naar 93,34%. Je vrijstelling wordt dus steeds minder en je gaat steeds meer eigenwoningforfait betalen.
Gastblog Judith Hof
Judith Hof werkt bij Knab en helpt jou graag om grip te krijgen op je financiën en het maximale uit je geld te halen.
