Mijn Finzie
Aflossingsblij
Een aflossingsvrije hypotheek: wat moet je ermee?
Een aflossingsvrije hypotheek klinkt ideaal: tijdens de looptijd hoef je alleen de rente over je hypotheek te betalen. Toch zitten er risico’s aan een aflossingsvrije hypotheek, want wat gebeurt er bijvoorbeeld als de looptijd van jouw hypotheek is afgelopen of wanneer je het huis gaat verkopen? Iedere situatie is uniek, dus het beste kun je het aan een financiële coach bij jou in de buurt vragen. Hij of zij kan samen met jou bekijken of jij nog goed zit met jouw aflossingsvrije hypotheek of dat een andere hypotheekvorm beter bij jouw situatie past.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Als je een aflossingsvrije hypotheek afsluit, dan betaal je alleen de rente over je hypotheek. Je lost dus niets af en het verschil tussen de hypotheek en de waarde van de woning wordt niet groter. Je bouwt dus geen eigen vermogen op. Dat lijkt ideaal, want je maandlasten zijn laag. Maar er zitten ook risico’s aan. Zo kan de bank na de looptijd het geleende geld opeisen.
Meer dan 50% van de hypothecaire financieringen bestaat uit een deel of een gehele aflossingsvrije hypotheek. Deze hypotheken worden niet afgelost en de vraag is of dat verstandig is. Laat jouw hypotheek checken door een Finzie coach om er zeker van te zijn dat jij nog goed zit.
Blijft jouw aflossingsvrije hypotheek betaalbaar?
Dit is een van de belangrijkste vragen als het gaat om jouw hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek lijkt goedkoop omdat je maandlasten laag zijn. Deze kunnen na het aflopen van de looptijd ineens omhoog schieten. Bijvoorbeeld omdat de bank wil dat je vanaf dat moment wel gaat aflossen of omdat de rente niet meer aftrekbaar is. Overleg daarom altijd met een coach of jouw hypotheek nog bij je past.
Gratis hypotheekcheck: zit jij nog goed met jouw hypotheek?
Wil jij meteen weten of jij nog goed zit met jouw aflossingsvrije hypotheek? Pak dan nu de telefoon en bel een van onze coaches bij jou in de buurt. Hij of zij kan je zo vertellen of het slim is om even langs te komen om naar jouw hypotheek te kijken. Wie weet is oversluiten of jouw hypotheek aanpassen wel voordeliger voor jou. Het eerste gesprek is altijd gratis!
Wat als je nu wel wilt aflossen?
In de voorwaarden van jouw hypotheek staat hoeveel je per jaar mag aflossen. Dat is dus bij iedere hypotheek weer anders. In de meeste gevallen kun je tussentijds aflossen. Ook kun je ervoor kiezen om je hypotheek te wijzigen. Dan zet je jouw aflossingsvrije hypotheek om in bijvoorbeeld een annuïtaire of een lineaire hypotheek.
Wat het slimste is om te doen is helemaal afhankelijk van jouw situatie. Laat er daarom altijd een coach naar kijken om te voorkomen dat jouw maandlasten onnodig stijgen.
Veelgestelde vragen over een aflossingsvrije hypotheek
Moet ik aflossen met een aflossingsvrije hypotheek?
Ja. Elke hypotheek moet in ieder geval op de einddatum worden terugbetaald of zijn afgelost. Ook kun je tijdens de looptijd zelf aflossingen doen. Bij een aflossingsvrije hypotheek betekent dit dat de bank de hele hypotheeksom op de einddatum in een keer kan opeisen. Dit gebeurt niet vaak, maar het is wel een risico dat je neemt.
Wat zijn de nadelen van een aflossingsvrije hypotheek?
Er zijn meerdere risico’s als je een aflossingsvrije hypotheek afsluit, maar de voornaamste risico’s zijn:
- Dat de bank de hypotheeksom na de looptijd in één keer kan opeisen
- Dat je op je pensioendatum wel minder inkomen hebt, maar niet minder (soms zelfs meer) hypotheeklasten
- Dat je bij (gedwongen) verkoop een restschuld houdt, omdat je woning “onder water” staat. De hypotheek wordt namelijk niet lager, maar de waarde van je woning kan wel gedaald zijn.
- Dat je door het stoppen van de renteaftrek ineens een hogere maandlast moet betalen
Wat gebeurt er als ik mijn aflossingsvrije hypotheek ga aflossen?
Dan wordt jouw hypotheeksom kleiner en bouw je eigen vermogen op. Hierdoor loop je minder risico aan het einde van de looptijd van jouw aflossingsvrije hypotheek.
Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek oversluiten?
Het is volledig afhankelijk van jouw situatie of dat slim is. Vraag daarom altijd een coach om hulp, zodat hij of zij kan kijken wat het beste (en voordeligste) is voor jouw situatie.
Ben ik duurder uit als ik mijn aflossingsvrije hypotheek oversluit?
Niet altijd. Dat ligt eraan hoe hoog jouw hypotheek is, of je tussendoor hebt afgelost, welke hypotheekvorm je nu kiest en wat het rentepercentage is. Het kan bijvoorbeeld zijn dat je een aflossingsvrije hypotheek hebt afgesloten in een tijd dat de rente heel hoog was. Nu staat de rente zeer laag en kan het zijn dat je met een annuïtaire of een lineaire hypotheek goedkoper uit bent.
Wat gebeurt er met mijn aflossingsvrije hypotheek als de looptijd is afgelopen?
Dan kan de bank de hypotheeksom opeisen, de rente verhogen of er wordt een nieuwe lening verstrekt. Deze nieuwe lening kan strengere voorwaarden hebben (bij deze nieuwe lening hoeft de rente niet perse hoger te zijn). Ook kan het zijn dat de bank jou niet opnieuw een aflossingsvrije hypotheek wil verstrekken en dat je wordt gedwongen om een andere hypotheekvorm te nemen. Wees de bank daarom voor en ga nu al kijken welke hypotheekvorm het beste bij jouw situatie past.
Heb ik nog recht op hypotheekrenteaftrek?
Sinds 2001 is de rente maximaal 30 jaar aftrekbaar. Vanaf 2031 vervalt voor een grote groep hypotheken dus al de renteaftrek. Wanneer de renteaftrek van jouw aflossingsvrije hypotheek afloopt stijgen jouw maandlasten.
Eerste afspraak sowieso gratis!
Heb jij een geheel of gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek? Dan is het slim om jouw hypotheek te laten checken door een Finzie coach! Je wilt tenslotte niet voor onaangename financiële verrassingen komen te staan.
Heb je jouw hypotheek via Finzie afgesloten en heb je een aflossingsvrij deel in jouw hypotheek? Dan heeft je coach in het advies rekening gehouden met de betaalbaarheid en andere risico’s van de aflossingsvrije hypotheek. Even dubbelchecken bij je coach mag natuurlijk altijd.
Neem sowieso contact op met je coach als je situatie (bijvoorbeeld andere werkgever of een andere gezinssituatie) sinds het afsluiten van je hypotheek veranderd is.
Wil jij meteen weten of jij nog goed zit met jouw aflossingsvrije hypotheek? Bel dan nu een coach of maak een afspraak met een van onze coaches bij jou in de buurt. De eerste afspraak is sowieso gratis!
